Comprendre nos résultats du 4e trimestre et annuels 2013
L'édito de Frédéric Oudéa
L’année 2013 apporte la confirmation de la solidité du modèle de banque universelle de Société Générale, à la fois résilient et générateur de croissance, dans un environnement toujours difficile. Le produit net bancaire s’élève à 22,8 milliards d’euros, en hausse de + 4,3 % par rapport à 2012. Le plan d’économie a d’ores et déjà permis de sécuriser 350 millions d’euros en 2013. Le résultat net part du Groupe s’élève à 2,2 milliards, et a presque triplé par rapport à 2012.
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L’année 2013 apporte la confirmation de la solidité du modèle de banque universelle de Société Générale, à la fois résilient et générateur de croissance, dans un environnement toujours difficile.
Le produit net bancaire s’élève à 22,8 milliards d’euros, en hausse de + 4,3 % par rapport à 2012. Le plan d’économie a d’ores et déjà permis de sécuriser 350 millions d’euros en 2013. Le résultat net part du Groupe s’élève à 2,2 milliards, et a presque triplé par rapport à 2012. Retraités des éléments non-économiques et non-récurrents et des actifs gérés en extinction, le résultat sous jacent s’élève à 3,9 milliards d’euros, dégageant une rentabilité des fonds propres de 8,4 %. Compte tenu de ces résultats, le Conseil d’administration a décidé de proposer à l’Assemblée générale le versement en espèces d’un dividende de 1,00 euro par action portant le taux de distribution des bénéfices à 27 %, conformément à notre engagement.
Le Groupe enregistre une bonne performance opérationnelle dans tous ses métiers, avec une base de revenus solide, équilibrée entre ses trois piliers stratégiques. Les revenus des métiers progressent de + 2,8 % entre 2012 et 2013. La Banque de détail en France a affiché une bonne performance commerciale qui démontre la solidité de son fonds de commerce et l’engagement du Groupe dans le financement de l’économie. Le Groupe a également bénéficié de l’amélioration des revenus des activités en Russie et d’une performance toujours soutenue des métiers d’Assurance et de Financements spécialisés aux entreprises. Les revenus des activités de Banque de grande clientèle et solutions investisseurs progressent de façon significative, particulièrement dans les métiers de Banque de financement et d’investissement et dans les activités de Gestion d’actifs et de Banque privée. Cette évolution favorable témoigne de la pertinence d’un modèle centré sur le client et porteur de solutions innovantes.
La transformation structurelle du bilan est achevée, permettant au Groupe d’afficher des ratios de capital et de liquidité très solides et au-delà des exigences règlementaires. Le ratio Common Equity Tier 1 atteint ainsi 10,0 % dans le référentiel Bâle 3 dépassant l’objectif que nous avions annoncé en début d’année. Cette progression s’appuie sur une solide génération de résultats et a été notamment renforcée par l’achèvement du programme de cession des actifs gérés en extinction, et par les cessions d’actifs. La structure de financement du Groupe a été profondément remodelée, s’appuyant sur une dynamique de collecte de dépôts soutenue dans l’ensemble de ses activités, et l’allongement de ses sources de financement. Bénéficiant d’une situation de liquidité particulièrement forte, le Groupe a procédé au remboursement intégral des lignes de financement octroyées par la banque centrale européenne dans le cadre du programme LTRO mis en place fin 2011, début 2012.
Notre modèle de banque universelle, équilibré et agile, est bien adapté pour faire face aux nouveaux enjeux économiques, règlementaires et technologiques. Pour 2014 et au-delà, notre priorité sera de saisir les opportunités de croissance, en s’appuyant sur nos deux facteurs clés de différenciation : la satisfaction client et l’innovation. Société Générale présentera le 13 mai prochain son plan stratégique visant à porter la rentabilité des fonds propres à 10 % à horizon de fin 2015. Le Groupe a pour objectif de porter le taux de distribution des bénéfices à 40 % pour l’exercice 2014.
Cette nouvelle année marque également la célébration du 150e anniversaire du Groupe. Nous voulons saisir cette occasion pour puiser dans nos racines afin de bâtir la banque de demain au service de nos clients et de l’économie, et animée par la même volonté d’entreprendre, d’innovation et d’esprit d’équipe.
Je tiens à vous remercier pour votre fidélité au Groupe et votre confiance accordée aux femmes et aux hommes qui y travaillent. C’est une source de motivation supplémentaire pour exercer au mieux le passionnant et exigeant métier de banquier.
Frédéric Oudéa,
Président-Directeur général
Chiffres clés 2013
22,8 Md EUR (+ 4,3 %* vs 2012)
Revenus du Groupe3,9 Md EUR** (+ 15,4 % vs 2012)
Résultat net part du Groupe- 2,2 Md EUR (x 2,8 vs 2012)
Résultat net part du Groupe comptable
* A périmètre et taux de change constants. Les variations pour les revenus hors effet de la réévaluation de la dette liée au risque de crédit propre négligent l’éventuel effet change de cette réévaluation.
1,00 € par action
Dividende proposé, versement en espèces8,4 %**
Rentabilité des fonds propres (ROE)- 10,0 % Ratio Common Equity Tier 1 Bâle 3
Objectif à fin 2013 dépassé
** Hors éléments non économiques (réévaluation de la dette liée au risque de crédit propre), actifs gérés en extinction et éléments non-récurrents.
Nos résultats par métiers
Le Groupe enregistre une bonne performance opérationnelle dans tous ses métiers, avec une base de revenus solide, équilibrée entre ses trois piliers stratégiques.
Banque de détail en France
Banque de détail et Services Financiers Internationaux
Banque de Grande Clientèle et Solutions Investisseurs
Hors Pôles
Stratégie : Une nouvelle banque privée en France
Société Générale fait évoluer en profondeur son modèle relationnel de banque privée en France et étend son offre à un plus grand nombre de clients.
RSE : L'efficacité environnementale récompensée
Société Générale, qui s’est engagée depuis 2007 dans une démarche volontariste de réduction de ses émissions de CO2, a été l’une des premières banques à instaurer une taxe carbone interne. Chaque année, un montant est prélevé auprès des lignes métiers en fonction de leurs émissions carbone (10€/tCO2), et l’enveloppe ainsi constituée est utilisée pour financer des initiatives internes d’efficacité environnementale.
Citoyenneté : Projets d'éducation financière
Afin de sensibiliser les jeunes et adultes aux enjeux d'un budget équilibré, et pour faciliter la compréhension des produits bancaires, les collaborateurs de Société Générale à travers le monde ont développé différentes initiatives d’éducation financière.