Société Générale Assurances : une dynamique de développement et une solidité confirmées en 2023

Des performances solides en 2023

• Croissance de +21% de la contribution du métier Assurances au résultat net du groupe Société Générale, à 358 millions d’euros ;
• Hausse de +22% des revenus, à 620 millions d’euros ;
• Rentabilité (RONE) à 19%, en hausse de +4,9 pts / 2022.

Une dynamique positive des métiers

• En assurance vie épargne, les encours s’élèvent à 136 milliards d’euros, en hausse de +4% / 2022, avec une part des unités de compte de 38%. Le niveau de primes atteint 13 milliards d’euros (+1% / 2022) ;
• L’activité protection est en croissance de +4% / 2022. Les primes atteignent 1 965 millions d’euros avec une bonne dynamique en assurance dommages (+8% / 2022, à 906 millions d’euros) et une activité stable en prévoyance à 1 059 millions d’euros.

L’agence de notation Standard & Poor’s a relevé fin 2023 la notation de crédit à long terme de Sogécap de BBB+ à A-, soulignant la solidité financière de Société Générale Assurances.

Philippe Perret, Directeur général de Société Générale Assurances, a commenté : « Société Générale Assurances réalise des résultats très satisfaisants en 2023 avec une nette croissance de nos agrégats financiers et un développement dynamique de nos deux grands métiers, l’assurance vie épargne et la protection. Ces performances illustrent la pertinence de notre stratégie de croissance durable centrée sur la bancassurance intégrée et les partenariats de distribution, qui représentent nos deux axes de développement. Notre ambition est d’être un partenaire de nos clients dans la durée, en valorisant leur épargne avec responsabilité et en les accompagnant à chaque étape de leur vie. En ce début d’année, le taux de rendement moyen sur nos supports en euros de 3,31%¹, en hausse de 114 points de base, et le maintien d’un niveau élevé de réserves financières, à 7,2%, témoignent de cet engagement. »

DES RÉSULTATS EN CROISSANCE

La contribution du métier Assurances au résultat net du groupe Société Générale s’élève à 358 millions d’euros en 2023 (+21% / 2022), avec des agrégats financiers solides. En 2023, la rentabilité (RONE) est de 19%, le coefficient d’exploitation à 21% et le ratio de Solvabilité 2 s’établit à plus de 220%.

Fin novembre 2023, l’agence de notation Standard & Poor’s a relevé d’un cran la notation de crédit à long terme de Sogecap de BBB+ à A-, illustrant la solidité financière de Société Générale Assurances.

À fin décembre 2023, Société Générale Assurances enregistre un niveau de primes de 14,9 milliards d’euros traduisant de bonnes performances commerciales :

• en assurance vie épargne, les encours s’établissent à 136 milliards d’euros (+4% / 2022), dont 38% en unités de compte. L’activité atteint un niveau de primes de 13 milliards d’euros (+1% / 2022) – porté par l’international (+ 15% / 2022) – avec une part des unités de compte de 37%. En France, la collecte nette est positive à +0,2 milliard d’euros.
• en protection (prévoyance et assurance dommages), la dynamique de développement continue avec des primes qui augmentent de +4% pour atteindre 1 965 millions d’euros, portées par la croissance en assurance dommages (+8% / 2022).

En cohérence avec les engagements du Groupe, Société Générale Assurances poursuit ses actions concrètes en matière de Responsabilité Sociétale d’Entreprise (RSE) et propose des offres qui intègrent nativement les enjeux de durabilité.

ASSURANCE VIE EPARGNE

Société Générale Assurances affiche un positionnement solide en assurance vie épargne et se place parmi les meilleurs acteurs du marché français au titre de la performance servie à ses clients en 2023.

Société Générale Assurances a délivré un taux de rendement moyen de 3,31%¹ sur les supports en euros des contrats Sogecap au titre de 2023 (+114 points de base par rapport à 2022), tout en conservant un niveau élevé de réserves financières, à 7,2%.

Cette performance est le fruit de la qualité de la gestion financière du support Sécurité en euros de Sogécap, basée sur une diversification réussie des investissements.

Société Générale Assurances a également enregistré un bon niveau de performance moyenne de ses supports en unités de compte (UC), à +7,8% et propose une gamme large et diversifiée d’UC.

En bancassurance intégrée, Société Générale Assurances accompagne l’ensemble des segments de clientèle du Groupe, dans la gestion de leur patrimoine et de leur épargne. Dans une volonté d’amélioration continue de l’expérience client, Société Générale Assurances a développé de nouveaux services pour offrir plus de proximité et de réactivité. Chaque détenteur d’un contrat d’assurance vie peut désormais accéder en ligne au rendement personnalisé de son support en euros et reçoit une confirmation instantanée par SMS lors du traitement d’opération.

Sur les partenariats de distribution, Société Générale Assurances continue de s’appuyer sur ses deux franchises phares Oradéa Vie et Sogelife.

• En France, les encours d’Oradéa Vie, filiale dédiée aux partenariats extérieurs, atteignent 8,3 milliards d’euros (+7% / 2022) dont 58% en unités de compte ;
• Au Luxembourg, les encours de Sogelife, acteur de référence sur le marché des banques privées, s’élèvent à 12 milliards d’euros avec 52% en unités de compte.

En tant qu’acteur majeur du marché de l’épargne retraite en France, avec 26 milliards d’euros d’encours d’épargne retraite et épargne salariale gérés à fin 2023, Société Générale Assurances propose un dispositif complet qui s’adapte à chaque segment de clientèle :

• Pour les particuliers, une gamme complète de PER distribuée par le réseau SG et un PER Matla, distribué par BoursoBank, dont les encours sont en forte hausse ;
• Une offre globale Epargne Retraite et Salariale pour répondre aux besoins des professionnels et des entreprises, qui est également en fort développement.

Des services digitaux personnalisés de préparation à la retraite viennent compléter ces dispositifs.

PROTECTION

Société Générale Assurances propose un dispositif omnicanal complet en assurance dommages :

• Des parcours de souscription simples et accessibles
  13 % des ventes sont réalisées entièrement en ligne, 18,7 % des contrats Auto et MRH sont vendus en digital et 28% des contrats d’assurance dommages sont commercialisés via les Centres de Relation Clients ;
• Une relation client personnalisée
  20% des sinistres habitation sont déclarés en ligne et la signature électronique est déployée sur la totalité de la gamme de produits ;
• Un accompagnement de proximité lors d’événements climatiques
  689 000 SMS de prévention météo ont été envoyés ;
• Une assurance nativement digitale, Alabri, distribuée par BoursoBank.

En assurance des emprunteurs, l’activité est résiliente dans un environnement de hausse des taux. Société Générale Assurances propose des offres adaptées aux attentes de ses clients et des parcours digitaux simples et accessibles. Ainsi, 96% des clients sont éligibles à l’acceptation de leur dossier en un temps et 91% utilisent le parcours digital.

En matière de mobilité, Société Générale Assurances assure 480 000 véhicules de flottes à fin 2023. Le partenariat avec l’Union des Groupements d’Achats Publics (UGAP), initié en 2020 pour assurer plus de 40 000 véhicules de la flotte automobile de l'État, a été renouvelé pour une durée de 4 ans.

Contact presse :
Fanny Rouby_+33 1 57 29 11 12_ fanny.rouby@socgen.com

Notes aux éditeurs :
⁽¹⁾ Taux de rendement nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.
NB : les données 2022 ont été retraitées conformément à l’application des normes IFRS 17 et IFRS 9 pour les entités d’assurance.