Société Générale Insurance : accélération du déploiement du modèle de bancassurance intégrée

UNE ACTIVITE COMMERCIALE ET DES RESULTATS FINANCIERS EN HAUSSE

• Le chiffre d’affaires 2014 atteint un record historique et s’établit à 12,0 Mds EUR, en hausse de 12,3% par rapport à 2013. La croissance repose à la fois sur les activités en France (+8%) et à l’international (+25%).
• La collecte nette épargne est positive à 3,4 Mds EUR (+72% vs 2013).
• Les encours d’assurance vie épargne progressent de 7% à 90,2 Mds EUR en fin d’année 2014.
• Le produit net bancaire (PNB) ressort à 786 MEUR, en hausse de 5%.
• Le coefficient d’exploitation atteint 38%.
• La contribution de la ligne métier au résultat du groupe Société Générale atteint 329 MEUR, en croissance de 3%.

ACCELERATION DE LA DYNAMIQUE DE DEVELOPPEMENT

• Renforcement du modèle de bancassurance intégrée avec la décision d’acquérir les 50% d’Aviva France dans Antarius.
• Lancement d’une offre d’assurance complémentaire santé collective pour les professionnels, entreprises et institutionnels.
• Multiplication des innovations au service de la satisfaction client.

« Société Générale Insurance est aujourd’hui au cœur de la stratégie de développement du groupe Société Générale, en synergie avec tous ses réseaux de détail et de banque privée, en France comme à l’international.

Les performances et la poursuite de la croissance de Société Générale Insurance en 2014 confirment la solidité de son modèle de bancassurance intégrée, sa capacité à investir dans l’enrichissement de ses gammes, à développer des services innovants pour les clients du Groupe et à saisir les opportunités offertes par la transition numérique.

Positionnée sur des marchés porteurs et s’appuyant sur un modèle efficace, Société Générale Insurance dispose de relais de croissance puissants pour l’avenir sur toutes ses activités, en France et à l’international. »

Philippe Perret, Directeur Général de Société Générale Insurance.

RESULTATS FINANCIERS ET PERSPECTIVES : DES PERFORMANCES 2014 EN LIGNE AVEC LA TRAJECTOIRE DE L’INVESTOR DAY SOCIETE GENERALE, DES POSITIONS RENFORCEES POUR LA POURSUITE DE CETTE DYNAMIQUE

Le produit net bancaire (PNB) à 786 MEUR est en hausse de 5%.

Le coefficient d’exploitation s’établit à 38% au niveau des meilleurs standards du marché.

La contribution (résultat net part du Groupe) de la ligne métier Assurances au résultat du groupe Société Générale atteint 329 MEUR en 2014, en progression de 3% par rapport à 2013, confirmant la pertinence du modèle de bancassurance intégrée.

Société Générale Insurance maintient sa dynamique de développement et dispose de relais de croissance puissants sur tous ses marchés.

En France, Sogécap a lancé dès le mois de mars 2015 une offre d’assurance complémentaire santé collective pour les professionnels, entreprises et institutionnels, qui est proposée aux 290 000 clients de la Société Générale et du groupe Crédit du Nord. Les 5800 conseillers des deux réseaux sont fortement mobilisés pour assurer le succès commercial de cette nouvelle offre, simple et personnalisable, qui intègre des services online innovants et un service après-vente de qualité.

Parallèlement, la ligne métier innove en adaptant son offre de protection à destination du marché des particuliers avec le lancement d’une nouvelle assurance Garantie de Salaire, d’une nouvelle Assurance Accidents de la Vie et le déploiement d’une approche personnalisée grâce à un nouvel outil : le Diagnostic Protection.

En février 2015, le groupe Société Générale a décidé d’exercer l’option d’achat de la participation de 50% détenue par Aviva France dans Antarius, compagnie d’assurance dédiée aux réseaux Crédit du Nord, ce qui permettra de renforcer significativement les positions de la ligne métier Société Générale Insurance. Cette acquisition interviendra au plus tard d’ici deux ans, à l’issue d’une période permettant d’assurer le transfert de la gestion opérationnelle de la compagnie vers Sogécap. A ce terme, le groupe Société Générale détiendra 100% d’Antarius, Sogécap devenant actionnaire aux côtés du Crédit du Nord.

En France et à l’international, Société Générale Insurance consacre des moyens significatifs pour accélérer l’évolution de son dispositif multicanal et digital, engagée en étroite collaboration avec ses réseaux distributeurs et partenaires, avec notamment le renforcement des parcours clients à distance et le déploiement de services mobiles au sein de ses offres Assurances Auto, Multirisques Habitation (MRH) et Santé. Le lancement de l’application «My Medcare, votre assistant santé personnel» conjointement au lancement du produit d’assurance santé en Roumanie, en est un des exemples les plus significatifs.

ACTIVITE EN FRANCE : UNE CROISSANCE SOUTENUE DU CHIFFRE D’AFFAIRES ET DES ENCOURS

En France, le chiffre d’affaires de Société Générale Insurance ressort à plus de 8,7 Mds EUR en 2014 en progression de 8% par rapport à 2013.

En décembre 2014, Sogécap a placé avec succès 800 millions d’euros d’emprunts subordonnés sur les marchés financiers afin d’optimiser ses fonds propres. Dans la perspective de cette émission externe, Sogécap a été notée ‘A’ par Standard & Poor’s.

Assurance-vie Epargne :

Le chiffre d’affaires Assurance-vie Epargne atteint 7,8 Mds EUR en 2014, en croissance de 8,2% par rapport à 2013.

La part en unités de compte dans la collecte brute s’améliore sensiblement, progressant de 4 points entre 2013 et 2014.

La collecte nette double par rapport à l’exercice précédent pour atteindre 1,6 Md EUR. Les encours d’assurance vie épargne progressent de 7% et la part en unités de compte atteint 20% supérieure à celle du marché (17%)(1)

Avec des rendements distribués aux assurés en 2014 parmi les plus compétitifs du marché, Sogécap confirme la qualité de son offre Assurance-vie Epargne, tout en renforçant le montant des réserves financières qui atteignent désormais 1,9 Md EUR.

Protection (²) :

Le chiffre d’affaires Protection en France, en progression de 9,6%, atteint 889 MEUR fin 2014.

Si, en 2014, la croissance s’appuie toujours sur l’activité d’assurance des emprunteurs, la prévoyance individuelle et l’assurance santé  affichent également des résultats positifs s’inscrivant dans la continuité des exercices précédents. Parmi les nouvelles offres lancées, à noter la gamme de produits de prévoyance 100% en ligne à destination des clients de Boursorama.

En assurance dommages, le chiffre d’affaires réalisé en France est de 352 MEUR en croissance de 7%, grâce à la progression en assurance Auto, Multirisque habitation et Protection juridique. 2014 a également été marqué par la consolidation de l’offre d’assurance Auto et MRH, lancée dans les réseaux Crédit du Nord, et le développement d’une offre enrichie pour la flotte d’ALD France.

ACTIVITE A L’INTERNATIONAL : UNE PROGRESSION GLOBALE DE 25%, UNE ANNEE RECORD EN ASSURANCE-VIE EPARGNE

A l’international, Société Générale Insurance réalise en 2014 un chiffre d’affaires global de 3,3 Mds EUR en hausse de 25% par rapport à 2013.

L’activité progresse sur les principaux marchés de Société Générale Insurance :
- Au Luxembourg, Sogelife réalise une collecte brute exceptionnelle de 2,4 Mds EUR, en hausse de +34%.
- En République tchèque, Komercni Pojistovna réalise une année 2014 dans la lignée de l’exercice précédent avec une forte croissance de son activité (+16%). Komercni Pojistovna a par ailleurs été classée meilleure compagnie d’assurance vie du marché tchèque en 2014.
- Au Maroc, la collecte brute en épargne progresse de +19%, notamment grâce au partenariat avec la banque privée de la Société Générale Maroc.
- En Allemagne, le chiffre d’affaires progresse de +24%, principalement grâce à l’assurance des emprunteurs des crédits automobiles distribués par BDK.

(1)  Source AFA
(2)   Protection : Prévoyance individuelle, assurance santé, assurance des emprunteurs, assurance dommages.